Кредитный кооператив граждан

Ипотечный кооператив

Кредитный кооператив граждан

Внесен в Госреестр КПК Федеральной службы по финансовым рынкам за № 421.

КПК «Дом» работает согласно ФЗ-190 «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г.

Условие получения займа: членство в КПК «Дом».

Кредитный потребительский кооператив граждан “ДОМ”

     1. Что такое КПК «ДОМ»?

     2. Передача личных сбережений в КПК «ДОМ» как способ их сохранения и преумножения

3. Ипотечные займы на приобретение жилых помещений

Что такое КПК «ДОМ»?

     Кредитный потребительский кооператив «ДОМ» создан в апреле 2002 года.

     КПК «ДОМ» является некоммерческой организацией, осуществляющей свою деятельность на основании Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «О кредитной кооперации», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, регулирующих отношения с участием кредитных кооперативов.

     Предметом деятельности кооператива является сбережение денежных средств членов кооператива и взаимное оказание финансовой помощи.

    Финансовая взаимопомощь определяется как непредпринимательская деятельность кредитных потребительских кооперативов по аккумулированию, организации совместного сбережения собственных денежных средств их членов и предоставления из них займов только членам кредитного потребительского кооператива на взаимной основе по выработанным самим  кредитным потребительским кооперативом в соответствии с законом правилам.

Передача в КПК «ДОМ» личных сбережений как способ их сохранения и приумножения

     Кредитный потребительский кооператив «ДОМ» предлагает Вам, став его членом, разместить свои личные сбережения в кооперативе по наиболее высокой в настоящее время на рынке финансовых услуг процентной ставке от 7% до 13% годовых на срок 3, 6, 9 месяцев  либо 12 месяцев. Это удобно для тех, кто знает, что в течение указанного срока переданные в кооператив денежные средства ему не понадобятся и, в то же время,  принесут значительную стабильную прибыль.

     Также КПК «ДОМ» предоставляет возможность передать свои личные сбережения в кооператив на условиях «до востребования». Этот вариант представляет собой редкое сочетание возможностей получения высокого процентного дохода и снятия денег в любое время без потерь в доходности (размер компенсации сохраняется по ставке 7 % годовых).

     Плата членам кредитного потребительского кооператива за использование их личных сбережений  производится ежемесячно путем перечисления начисленных процентов на указанный членом кооператива лицевой счет в любой кредитной организации или на банковскую карточку.*

     Передача личных сбережений в КПК «ДОМ» осуществляется на основании договора, заключаемого между кредитным потребительским кооперативом и его членом в письменной форме.

Минимальная сумма вкладываемых денежных средств 50 000 рублей.

В рамках любого договора имеется возможность пополнения суммы личных сбережений в размере не менее 10 000 рублей.

     В юриспруденции известно, что наиболее надежным обеспечением исполнения сторонами договорных обязательств является залог недвижимости.

И наш кооператив предоставляет своим членам, передавшим личные сбережения в пользование КПК, именно такие гарантии сохранности вложенных денег (средства используются  с единственной целью –  для выдачи займов другим членам кооператива) оформляя по всем выдаваемым ипотечным займам в залог (ипотеку) приобретаемые на заемные средства жилые помещения в соответствии со статьей 77 Федерального закона РФ «О залоге недвижимости (ипотеке)».

     Внося денежные средства в КПК «ДОМ» Вы, тем самым, не только сохраняете и приумножаете свои сбережения, но и делаете свой вклад в ипотеку, помогая нашим согражданам приобрести собственное жилье.

Такой возможностью за 10 лет  деятельности кооператива «ДОМ» воспользовались более 1 500 семей.

И этот показатель один из самых высоких среди банковских и иных финансовых организаций Московской области.

     КПК «ДОМ» совместно с Корпорацией риэлторов «Мегаполис-Сервис» (являющиеся  аккредитованными участниками Московской областной ипотечной программы) активно содействуют развитию ипотеки в Подмосковье. Результаты работы кооператива однозначно свидетельствуют о перспективности его деятельности и, соответственно, возможностях граждан приумножить свои личные сбережения, вложив их в КПК «ДОМ».

     * с 01.01.2011 г. налогообложение доходов в виде платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива осуществляется в соответствиии со ст. 214.2.1, п. 2 статьи 224 и ст. 27.1 Налогового кодекса РФ.

Ипотечные займы на приобретение комнат, квартир (в т.ч. в новостройках), домов, дач, земельных участков и коммерческой недвижимости

    КПК «ДОМ» выдает ипотечные займы на приобретение объектов недвижимости. За период с 2002 года по настоящее время выдано более 1 500 таких займов.

Условия выдачи ипотечных займов в КПК «ДОМ» следующие:

1. Основные параметры ипотечного займа

     1. Валюта ипотечного займа, погашения денежного обязательства и уплаты процентов – российские рубли.

     2. Сумма займа не более 50 % стоимости Жилого помещения (приобретаемого / закладываемого в обеспечение займа) в соответствии с договором купли-продажи Жилого помещения.

     3.

Срок денежного обязательства не более 120 месяцев.

     4. Процентная ставка по денежному обязательству рассчитывается на остаток суммы займа.

     Размер процентной ставки устанавливается в зависимости от срока денежного обязательства следующим образом:

     Срок займа:       до 3 лет  /  4 года  /  5 ле т  /  6 лет  /  7 лет  /  8 лет  /  9 лет   /  10 лет

     Ставка (%):              18%           19%         20%        21%     21,5%       22%     22,5%        23%                 

     Размер процентной ставки по ипотечным займам заемщикам, приобретающим новостройки, возводимыми в соответствии с ФЗ-214, устанавливается следующим образом:

     Степень готовности объекта:        Возведен 1 этаж   /    Возведено не менее среднего этажа   /    Дом построен

     Ставка (%):                                                     28 %                                                  26 %                                             24 % 

     Указанная ставка применяется до 1-го числа месяца, следующего за датой предоставления заемщиком Свидетельства о праве собственности на приобретенную новостройку. После этого устанавливается ставка согласно таблице №1.

     5. Мораторий на полное или частичное досрочное исполнение денежного обязательства заемщиком и штрафы – отсутствуют.

     6. Порядок погашения денежного обязательства и уплаты процентов – равными ежемесячными платежами (аннуитетными) на весь срок действия договора займа.

     7. Наличие страхового обеспечения ипотечных сделок – обязательно (страхуется только жизнь и трудоспособность заемщиков).

2. Требования к заемщику

     1. Заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 лет до 60 лет (60 лет – предельный возраст окончания срока выплаты займа).

     2. Количество Заемщиков, т.е. лиц, обязанных по договору займа, может быть несколько, в т.ч. и не состоящих между собой в родственных отношениях.

     Супруг/супруга Заёмщика, обязательно должен быть созаемщиком, а в случае передачи в залог приобретаемого жилья и залогодателем.

3. Требования к предмету залога

     1. Предметом залога может выступать как жилое помещение, на приобретение которого предоставлялся Ипотечный заём, так и имеющееся жилое помещение (не являющееся единственным для заемщиков), на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности, а также нежилая недвижимость, в том числе дачи и земельные участки.

     2. Предмет залога должен отвечать следующим требованиям:

     2.1. Жилое помещение является комнатой, либо отдельной квартирой, либо отдельно стоящим домом (коттеджем для постоянного проживания, сблокированным домом (таунхаузом).

     2.2. Жилое помещение подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения, либо имеет автономную систему жизнеобеспечения.

     2.3. Жилое помещение имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).

     3.

Размер предоставляемого займа рассчитывается в зависимости от стоимости недвижимости и составляет не более 50 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

     4. При предоставлении займа на приобретение недвижимости под залог имеющейся недвижимости размер займа рассчитывается в зависимости от цены передаваемого в залог имеющейся недвижимости, и должен составлять не более 50 % стоимости такой недвижимости, но не более 100% приобретаемой недвижимости.

4. Порядок проверки платежеспособности заемщиков

     1.  Оценка платёжеспособности Заёмщика состоит из предварительной квалификации Заёмщика и оценки возможности выполнения принятых им на себя обязательств по возврату займа и уплате начисленных процентов.

     2. Если Заемщиков несколько, то предельный срок займа рассчитывается, исходя из разницы предельного и текущего возраста того заемщика, доля доходов которого составляет больше 80%. В противном случае, расчет ведется исходя из наименьшей разницы между предельными и текущими возрастами заемщиков.

     3.

Способность Заемщика выплачивать ипотечный заём (сумма максимального ежемесячного платежа по займу и платежи по страхованию) определяется как разница между совокупным доходом Заемщика после налогообложения и суммой денежных средств достаточной для нормальной жизнедеятельности семьи Заемщика. Данная сумма определяется из расчета 10 000 рублей, приходящихся на одного Заемщика, и на 2 000 рублей меньше на каждого следующего члена его семьи.

     4. Расчет максимальной суммы займа, который может быть выдан Заемщику, производится на основе представленной Заемщиком информации в форме его письменного заявления в кооператив.

     5. В совокупный доход Заемщика включаются доходы только тех лиц, которые являются солидарными Заемщиками по договору займа.

     6. Документами, подтверждающими трудовую занятость Заемщика, являются:

     6.1. трудовой контракт или выписка из приказа о приеме на работу;

     6.2. трудовая книжка;

     В случае отсутствия возможности представить вышеуказанные документы Заемщик должен сообщить в кооператив контактные данные работодателя.

     Кроме того предоставляются: паспорт, ИНН, страховое пенсионное свидетельство или водительские права, а также при наличии свидетельство о браке, брачный контракт.

Кооператив также предоставляет краткосрочные ипотечные займы на следующих условиях:

     В случае наличия у Заемщика в собственности жилого помещения, которое он хотел бы обменять на другое, Заемщику предоставляется заем в полной сумме на покупку нового жилья на срок до 3 месяцев под 2 % в месяц. После продажи в вышеуказанные сроки имеющегося жилого помещения Заемщик погашает долг перед кооперативом посредством единовременной выплаты суммы долга и начисленной компенсации за пользование займом.

     Предварительная оценка платежеспособности Заемщика не проводится. В качестве обеспечения возврата суммы займа оформляется залог на приобретаемое жилье.

Краткосрочные займы под «материнский капитал»

При наличии у заемщика Государственного сертификата на материнский капитал кооператив, для его реализации, предоставляет краткосрочный заем на следующих условиях:

– процентная ставка – 1,5 % в месяц (проценты начисляются за фактическое время пользования займом);

– срок займа – 3 месяца (моратория на досрочное погашение нет);

– сумма займа – в размере материнского капитала (возможно увеличение на сумму рассчитанных процентов).

Схема расчета: после того как Пенсионный фонд возвратит в кооператив сумму займа в размере материнского капитала Заемщику останется оплатить в кассу КПК начисленные за пользование займом проценты.

Обеспечением по займу является залог приобретаемого Заемщиком жилья в пользу КПК «ДОМ» с последующим снятием обременения после полного расчета с кооперативом.

Адрес: город Электросталь, проспект Ленина, д.32/16;   

тел.: 8 (496) 577-02-10, факс:  8 (496) 574-49-48; e-mail: ipoteka@megapol.ru

(Помещение офиса НП «КР «Мегаполис-Сервис»)

Источник: https://www.megapol.ru/infopage/ipotechnii_kooperativ

Что такое кредитный потребительский кооператив

Кредитный кооператив граждан

Кредитный потребительский кооператив (КПК) — организация, в которую объединяются для финансовой взаимопомощи. Членами кооператива — пайщиками — могут быть как физические, так и юридические лица. При объединении они создают паевой фонд и вносят туда взносы.

Сергей Антонов

не берет кредитов

Кооператив имеет право принимать сбережения от пайщиков или сторонних организаций под процент и выдавать займы. Но займы кооператив может выдавать только своим пайщикам. По духу на КПК похожи кассы взаимопомощи, которые существовали на советских предприятиях.

Обычно КПК объединяют пайщиков по географическому принципу: например, фермеры одного района могут создать кооператив, чтобы брать займы на посевную.

Сами кооперативы тоже могут быть пайщиками и объединиться в один большой кооператив — он называется кооперативом второго уровня. Капитал такого «суперкооператива» будет больше, а значит, сама организация тоже будет обладать высокой финансовой прочностью.

Капитал КПК формируется преимущественно за счет средств пайщиков, а банки и МФО могут привлекать деньги из самых разных источников — например, брать в долг у государства.

Если хранить сбережения в кооперативе, проценты обычно выше, чем по депозитам в банке. Но следует помнить, что ставки по кредитам будут тоже выше.

Важный момент: вложения в кооперативы не участвуют в государственной системе страхования вкладов. Если КПК обанкротится, пайщики могут остаться без сбережений.

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денег

Плюсы у кредитных потребительских кооперативов такие:

  1. Пайщики могут контролировать финансовое состояние кооператива. Если в КПК всего несколько десятков членов, все они в курсе, что происходит с их деньгами.
  2. Высокие проценты для тех, кто хранит в КПК сбережения. Обычно кооператив привлекает средства под процент в полтора-два раза выше средних ставок по депозитам.

Как правило, взносы пайщиков делятся на три типа:

  1. Вступительные — их платят один раз при вступлении в кооператив. В одних КПК их нет вообще, в других это символические суммы, например 50 Р.
  2. Членские — регулярные фиксированные взносы, которые платят, например, раз в месяц или в квартал. Как правило, это тоже небольшие суммы — 10, 50 или 100 Р. Они идут на обеспечение работы кооператива: канцтовары, аренду офиса, ЖКУ.
  3. Паевые взносы делятся на обязательные и добровольные: обязательные невелики — 500—1000 Р; добровольные — это те самые сбережения, которые КПК принимают от вкладчиков. Именно добровольные взносы и составляют основную часть капитала кооператива, который выдают в качестве займов.

Главный документ, который регулирует деятельность кредитных потребительских кооперативов, — федеральный закон «О кредитной кооперации». Центробанк следит, чтобы КПК его соблюдали. Он же ведет реестр кооперативов. Если кто-то из участников рынка нарушает закон, Центробанк имеет право приостановить работу кооператива или даже ликвидировать его.

Кооперативы, в которых больше трех тысяч пайщиков, и кооперативы второго уровня обязаны в течение 10 дней уведомлять Центробанк о смене адреса.

Например, КПК должен создать резервный фонд — своеобразную финансовую подушку безопасности. Эти деньги всегда должны оставаться на счете организации. Размер такого фонда зависит от количества пайщиков:

  • 5% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором больше двухсот пайщиков;
  • 4% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором до двухсот пайщиков;
  • 2% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором до ста пайщиков и который существует меньше 180 дней.

Всего таких нормативов около десятка: Центробанк устанавливает ограничения по срокам выдачи займов, доле капитала, которую можно вкладывать в государственные ценные бумаги, соотношению привлеченных средств и выданных займов и так далее.

https://www.youtube.com/watch?v=dE08A4hxoAM

Упрощенно схему работы кооператива можно описать следующим образом:

  1. Пайщики формируют паевой фонд — аналог уставного капитала. Некоторые пайщики передают в КПК сбережения.
  2. Кооператив часть этих денег раздает в виде займов, а часть вкладывает в государственные ценные бумаги.

Центробанк устанавливает максимальную сумму, которую кооператив может привлечь от одного пайщика. Этот показатель зависит от количества членов КПК.

Один пайщик может внести в кооператив:

  • 15% от общей собранной суммы, если в кооперативе 3000 и больше пайщиков;
  • 20% от общей собранной суммы, если в кооперативе от 200 до 3000 пайщиков;
  • 25% от общей собранной суммы, если в кооперативе от 100 до 200 пайщиков;
  • 50% от общей собранной суммы, если в кооперативе 100 пайщиков и он существует меньше 180 дней.

Максимальная сумма, которую можно взять в долг в КПК, также ограничена требованиями ЦБ.

У кооператива можно взять в кредит:

  • 7% от объема выданных займов, если в кооперативе 3000 и больше пайщиков;
  • 10% от объема выданных займов, если в кооперативе от 200 до 3000 пайщиков;
  • 20% от объема выданных займов, если в кооперативе от 100 до 200 пайщиков;
  • 50% от объема выданных займов, если в кооперативе 100 пайщиков и он существует меньше 180 дней.

В договоре, который пайщик заключает с кооперативом, доход от вложений может называться по-разному: платой, компенсацией или процентом за использование денег. Базовый стандарт разрешает использовать и такие термины.

Кроме того, некоторые кооперативы страхуют вложения пайщиков в обычных страховых компаниях. Еще КПК имеют право организовать общество взаимного страхования — это тоже некоммерческая организация. КПК перечисляют туда страховые взносы, формируют страховой фонд — и в случае банкротства одного из кооперативов пайщики получат часть своих денег обратно.

Пайщики несут субсидиарную ответственность за деятельность кооператива. Это значит, что если, например, КПК по итогам года окажется в минусе, то его членам придется сделать дополнительные взносы, чтобы компенсировать убытки. Пайщик одновременно не только вкладчик и кредитор кооператива, но и его собственник.

Потребительский кооператив. Потребительский кооператив — классический аналог кассы взаимопомощи. Несколько человек — как правило, проживающих на одной территории — объединяются, чтобы помогать друг другу финансово. Они формируют паевой фонд, из которого те, кому нужны деньги, могут брать займы под проценты.

Центробанк предъявляет к сельскохозяйственным кооперативам такие же требования, как и к обычным: надо состоять в СРО, ставка для вкладчиков не должна превышать 1,8 ключевой ставки, деньги можно вкладывать только в государственные облигации или держать на вкладах и т. д.

Каждая десятая финансовая пирамида, которую Центробанк выявил в 2019 году, маскировалась под КПК. Чтобы не стать жертвой мошенников, лучше заранее проверить, действительно ли перед вами КПК.

Юридическая форма может быть сокращена до аббревиатуры — КПК или СКПК. В Центробанке советуют посмотреть, как расшифровывается сокращение: КПК может оказаться «кредитным производственным кооперативом», а СКПК — «сельскохозяйственным кредитным производственным кооперативом». Проверить юридическую форму организации можно в Едином госреестре юридических лиц.

Найти кооператив в реестре Центробанка. Центробанк ведет государственный реестр всех легально работающих кредитных потребительских кооперативов. ОГРН, ИНН, юридический адрес и другие реквизиты в документах организации должны совпадать с данными, которые указаны в реестре.

Проверить членство в СРО. Каждый кооператив обязан состоять в саморегулируемой организации. Желательно уточнить, в какой СРО состоит КПК, а после проверить, есть ли она в реестре саморегулируемых организаций Центробанка.

Обратите внимание, предлагает ли кооператив какие-то бонусы или повышенную доходность за новых вкладчиков. Это может быть признак пирамиды, когда участники получают прибыль только за счет новых клиентов.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/kpk/

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – что это такое, чем отличается от банка или МФО

Кредитный кооператив граждан

В этой статье разберем что такое Кредитный потребительский кооператив (сокр. КПК), как они функционируют, чем выгоднее банковских вкладов и в каких случаях стоит брать там кредит. Также выясним как выявить финансовую пирамиду скрывающуюся под вывеской КПК.

Кредитный потребительский кооператив – интересный финансовый инструмент, который мог бы стать неплохой альтернативой привычной банковской системе.

В КПК тоже можно хранить, одалживать и даже зарабатывать деньги. Кредитные потребительские кооперативы выдают ипотечные займы и предлагают большие проценты по вкладам, чем банки.

Тем не менее, в России, в отличие от западных стран, КПК не слишком популярны.

В этой статье рассмотрим как работает кредитный потребительский кооператив (КПК), можно ли в нем сохранить и приумножить капитал, какие возможны риски и как их избежать.

Как устроен КПК

Кредитный потребительский кооператив (КПК), по сути, это касса взаимопомощи. Те, кто жил в Советском Союзе, еще помнят этот атрибут практически каждого завода. Тем, кто уже не жил в стране Советов, рассказываем.

Была на предприятиях своего рода общая «копилка», куда члены профессионального союза складывали свои деньги. Обычно фиксированную сумму минимального взноса. А потом могли получать средства из этой кубышки и тратить на свои нужды.

Под небольшой процент на небольшой срок. В редких случаях ссуды были безвозмездными.

Современные кредитные потребительские кооперативы устроены примерно так же. По закону КПК формируются из физических и/или юридических лиц, объединенных профессиональным, территориальным или иным общим признаком.

То есть членами КПК в идеале должны быть работники одного предприятия или представители одной профессии, проживающие в одном регионе.

В Саратовской области, например, есть КПК «Учитель», пайщиками которого являются все члены регионального педагогического профсоюза.

Сейчас главным объединяющим признаком для пайщиков КПК является география. Кооперативы формируются из жителей одной местности. Так, например, членом КПК «Сибирский кредит» может стать любой совершеннолетний житель Томской или Новосибирской областей.

Есть кооперативы с развитой сетью филиалов, в которые за займом или за вкладом может обратиться кто угодно и откуда угодно.

Так, головной офис КПК «Народный капитал» базируется в Екатеринбурге, но представительства кооператива расположены более чем в 10 городах России от Сибири до Поволжья.

Если смотреть в целом на рынок современной кредитной кооперации, то КПК редко кому отказывают в займе или в размещении сбережений и с удовольствием принимают новых членов в свои ряды.

Современным кредитным кооперативам приходится следить не столько за качеством пайщиков, сколько за их количеством:

  • Если КПК создается только из физических лиц, то каждому из них должно быть не меньше 16 лет, а всего их должно быть минимум 15 человек.
  • При образовании КПК только из юридических лиц пайщиков должно быть не менее пяти.
  • Кредитный потребительский кооператив смешанного типа – из организаций и граждан – должен насчитывать не менее семи пайщиков.

Так как состав КПК может постоянно меняться – одни приходят, другие уходят – важно, чтобы членов кооператива не стало меньше определенного законом минимума. Иначе организацию придется ликвидировать.

Функции и задачи КПК

Основная функция КПК, установленная законом, – помогать своим пайщикам решать их финансовые проблемы. Проще говоря, давать им деньги на их нужды.

Но чтобы что-то кому-то дать, надо сначала что-то у кого-то взять. Деньги на займы собираются в виде взносов всех членов кооператива.

Смысл КПК как раз в том, чтобы объединить тех, у кого финансов в избытке, и тех кому не хватает на учебу, лечение, развитие бизнеса и т. д.

Последние получают доступ к денежным ресурсам в виде займа, а первые получают доход от сдачи своих сбережений во временное пользование. В итоге всем хорошо и все довольны.

Члены кооператива обязаны платить разные виды взносов в КПК – вступительные, членские и паевые:

  • Вступительный взнос – разовый, есть не во всех КПК. Чаще всего это символическая сумма от 50 до 1000 рублей.
  • Членские взносы – регулярные фиксированные суммы. В зависимости от КПК вносятся раз в месяц, раз в квартал или с другой периодичностью. Суммы тоже весьма условные – от 10 до 300 рублей в среднем.
  • Паевые взносы – обязательные и добровольные – это сберегательные вклады пайщиков, размещенные в кооперативе под проценты. Суммы разнятся от кооператива к кооперативу. Обязательные паевые взносы тоже могут быть символическими – до 1000 рублей, а добровольные, размещаемые в сберегательных программах, более существенны – 1000-3000 рублей и выше.

КПК «Сибирский капитал» (Тюменская, Омская, Свердловская, курганская области). При вступлении в кооператив уплачивается:

  • Паевой взнос – 200 рублей. Передается пайщиком для осуществления уставной деятельности кооператива и формирования пая члена КПК.
  • Вступительный взнос – 80 рублей. Предназначен для покрытия расходов связанных с вступлением в кооператив (оформление документов).
  • Членский взнос – 720 рублей, вносится, согласно установленным в кооперативе правилам, раз в год. Эти деньги направляются на регулярные административные расходы кредитного кооператива и на иные цели в соответствии с уставом КПК.

После уплаты взносов пайщику становятся доступны сберегательные программы (вклады) и займы.

Доходность сберегательных программ КПК «Сибирский капитал» от 6 до 12 процентов годовых. Рассмотрим одну из таких программ подробнее:

  • Название «Накопительный бонус»;
  • Минимальная сумма вклада – 1000 рублей;
  • Срок вклада – от 6 до 48 месяцев.
  • Процентная ставка – 11-12%, в зависимости от срока сбережения: при 6 месяцах – 11%, при 36 и дольше – 12%;
  • Паевой взнос – 8% от суммы вклада*.

*При сумме сбережений выше 50 тысяч рублей, по условиям КПК, пайщик-сберегатель должен внести в кооператив добровольный паевой взнос в размере от 5 до 10% от суммы сбережений в зависимости от сберегательной программы. То есть при 100 тысячах рублей на вкладе добровольный паевой взнос составит 5-10 тысяч рублей. По окончании срока действия договора, либо при досрочном расторжении добровольный паевой взнос возвращается.

В этой программе можно ежемесячно пополнять вклад, но не меньше, чем на 500 рублей. Проценты по сбережению начисляются и выплачиваются по выбору пайщика или каждый месяц, или в конце срока действия вклада.

Можно забрать деньги досрочно. Если деньги пролежат хотя бы полгода, проценты начислят и выплатят за фактическое время сбережения. Если меньше, чем полгода – проценты сгорят.

Членство в кооперативе позволяет пайщику воспользоваться любой из кредитных программ КПК. Мы насчитали здесь 12 предложений.

Правила выдачи займа схожи с банковскими. На рассмотрение заявки отводится до 3 дней. Рассмотрение может затянуться, если потребуется дополнительная проверка заёмщика. Из документов потребуется:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • Справка по форме 2 НДФЛ (по запросу кредитного кооператива);
  • Пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии для заёмщиков-пенсионеров;
  • Документы, подтверждающие право собственности залогового имущества;
  • Иные документы по запросу кооператива.

«Стандартная» программа займа в КПК «Сибирский капитал» выглядит так:

  • Сумма займа, 15 000 – 30 000 рублей;
  • Срок 12 месяцев;
  • Ставка 72% годовых;
  • Платежи ежемесячные аннуитетные;
  • Досрочное погашение возможно;
  • Возраст заемщика От 18 до 70 лет.

Из взносов пайщиков формируется капитал КПК. Кредитный кооператив может привлекать деньги и из других источников, не запрещенных законом. КПК запрещено: заниматься торговлей, производством и оказанием услуг, кроме привлечения средств от пайщиков и выдачи им займов. Иными словами, КПК в плане заработка развернуться негде.

С другой стороны, в законе, регулирующем деятельность КПК, четко сказано, что кредитный потребительский кооператив – это некоммерческая организация, и создается она не для того, чтобы зарабатывать.

Доходы КПК получает от процентов по выданным займам, от инвестирования средств пайщиков в надежные и ликвидные инструменты. Правда, Центробанк ограничил КПК и в этом. Инвестировать можно лишь в ценные госбумаги (ОФЗ), а хранить – только на банковских депозитах.

При этом все заработанное, за вычетом расходов на обеспечение деятельности кооператива, КПК должен распределить между пайщиками пропорционально их вкладам.

В том случае, если КПК по итогам года оказался в убытке, то пайщикам придется скинуться дополнительно, чтобы закрыть финансовую брешь. Дело в том, что пайщик в кредитном кооперативе – не просто клиент, а еще и собственник, и управленец, и должник, и кредитор одновременно. То есть несет субсидиарную ответственность за то, как работает организация, наравне с другими пайщиками.

Капитал КПК, сформированный из всех взносов пайщиков, делится на несколько частей: паевой фонд, резервный фонд, фонд финансовой взаимопомощи, фонд непредвиденных расходов и т.д. Их количество,объем и порядок формирования определяется решением пайщиков и закрепляется внутренними документами КПК. Модель из трех фондов считается базовой:

  • Паевой фонд,складывается из обязательных и добровольных паевых взносов, на которые начисляются проценты. Паевой фонд используется для обеспечения финансовой стабильности, выполнения обязательств и осуществления уставной деятельности КПК. Размер паевого фонда кооператива может увеличиваться или уменьшаться. Пополнение происходит, например, при приеме новых членов КПК, при увеличении размеров обязательного паевого взноса по общему решению пайщиков, при внесении дополнительных паевых взносов.
  • Фонд финансовой взаимопомощи, из которого выдаются займы. Его размер должен быть не более 50% от всего капитала кооператива;
  • Резервный фонд — финансовая подушка, запас мгновенной ликвидности на случай непредвиденных расходов или покрытия образовавшихся убытков. Так, средствами резервного фонда покрываются невозвраты по займам. Минимальный размер резервного фонда может быть от 2 до 5% от общего объема капитала КПК. На это влияют возраст кооператива и количество его пайщиков: чем моложе и малочисленней, тем ниже минимум по резервному фонду. Средства резервного фонда разрешено размещать в государственных ценных бумагах или хранить на банковских депозитах.

Источник: https://myrouble.ru/kreditnyj-potrebitelskij-kooperativ/

Что такое Кредитный потребительский кооператив? Объясняем на пальцах

Кредитный кооператив граждан

Кредитный потребительский кооператив, сокращенно КПК — это некоммерческое объединение нескольких граждан или юридических лиц, или и тех и других, которое создается с целью взаимной финансовой помощи друг другу.

На заметкуМногие граждане ошибочно сравнивают КПК с банками, что не правильно. Цель банков — получение для себя прибыли за счет привлеченных денежных средств. Цель кредитного кооператива — объединение пайщиков, с целью помощи в решении финансовых задач каждого из них.

Современный кредитный потребительский кооператив объединяет 2 категории граждан:

1. Те, у кого недостаточно финансовых средств, и им необходимо получить возможность брать краткосрочные или долгосрочные займы на выгодных условиях;

2. Те, у кого есть лишние денежные средства, и им необходимо их сохранить, а главное приумножить;

Данные категории лиц образуют состав пайщиков любого КПК.

Пайщики кредитного потребительского кооператива

Пайщики КПК — это физические и юридические лица, которые собственно и образуют сам кооператив.

На заметку Например, в нашем кооперативе, пайщики могут взять займ до 3 000 000 рублей на создание и развитие своего собственного бизнеса или вложить свои сбережения под 13% годовых

Получается, что пайщики кооператива просто обмениваются друг с другом деньгами?

И да и нет.

На заметку Кредитный потребительский кооператив — это не просто посредник между «кредиторами» и «заемщиками». КПК формирует несколько видов собственных денежных фондов, каждый из которых необходим для решения определенных задач

Например, чтобы стать пайщиком кооператива «Инвестфонд Санкт-Петербург», нужно уплатить 2 обязательных взноса:

1. Паевый взнос, в размере 100 руб;

2. Вступительный взнос, в размере 50 рублей;

Итого, членство в нашем КПК стоит 150 рублей.

На заметку Размер поевого взноса имеет строгий минимум, однако он может быть и увеличен по инициативе лица, вступающего в КПК.Если пайщик решит выйти из состава КПК, то его взнос будет ему возвращен в полном объеме.

Полученные членские и паевые взносы уходят на формирование резервного фонда кредитного кооператива, а также тратятся на нужды кооператива:

1. Выплата зарплаты сотрудникам КПК: менеджерам, службе безопасности, юристам;

2. Плата за аренду офисного помещения и за коммунальные услуги;

3. Другие административно-хозяйственные расходы: уборка помещений, канцелярские принадлежности, чай и кофе для посетителей кооператива и т.д. ;

Что же происходит с деньгами, которые вкладывают в КПК его пайщики?

1. Из вложенных денег создается «Фонд финансовой взаимопомощи», из которого берутся деньги для выдачи займов нуждающимся пайщикам;

2. Также кредитный кооператив имеет право инвестировать полученные сбережения в высокодоходные проекты и бизнесы, что позволяет многократно приумножать вложенные деньги и обеспечивать вкладчиков высокой доходностью;

На заметкуВ состав нашего КПК входят высокодоходные компании:1. Автоломбард «Легас», который выдает займы под залог транспортных средств;2. Юридическая компания «Империя права»;3. Рекламное агентство «Омега», работающая в сфере интернет-рекламы;4. Частные консультанты и специалисты в сфере финансов, бух учета, юриспруденции;

Зачем нужны Кредитные кооперативы, если есть банки?

КПК принимают сбережения и выдают займы. Все то же самое что делает любой банк? Возникает вопрос: если есть банки, зачем нужны эти непонятные кооперативы?

У КПК есть ряд преимуществ перед банками:

1. Простота получения займов для заемщиков. В кредитном кооперативе можно взять займ, если у вас плохая кредитная история. У вас не потребуют справки о доходах. Поручители тоже не нужны;

2. Для вкладчиков КПК, процент доходности инвестиций выше чем в любом банке. Также сумма вклада ниже чем в банках, есть пополнение, ежемесячные выплаты процентов и возможность досрочного расторжения договора;

3. Принципы равноправия и взаимопомощи, на которых основаны все кооперативы, дают возможность любому КПК формировать внутреннюю систему льгот и скидок для всех своих пайщиков;
На заметку Например, у нас в кооперативе есть партнерская программа для предпринимателей. Вступая к нам в кооператив и размещая свои сбережения, любой предприниматель, может получить нужные его бизнесу услуги со скидкой до 25%.Для пайщиков, которые являются физическими лицами, в нашем кооперативе предусмотрена бесплатная юридическая помощь специалистов юридического центра «Легас» — нашего партнера, и члена КПК.

Честно о минусах КПК:

1. Проценты по займам выше банковских. Это плата за доступность и простоту получения денег;

2. Сбережения вкладчиков могут быть только в рублях;

3. Доходы с полученных процентов по вкладам облагаются налогом. Пример расчета налога вы можете посмотреть здесь;

4. Вклады не застрахованы государством;

Если вклады пайщиков КПК не застрахованы государством, значит ли это что нужно остерегаться кредитных кооперативов?

Вовсе нет. Нормальный Кредитный потребительский кооператив ничем не уступает банку в качестве финансовых продуктов, предоставляемых своим пайщикам.

Чтобы не беспокоиться о сохранности своих сбережений и не попасть в финансовую пирамиду вместо реального КПК, нужно тщательно выбирать кооператив, пайщиком которого вы станете.

Как определить настоящий кредитный кооператив:

1. КПК состоит в Государственном реестре кредитных кооперативов. Найти его можно на официальном сайте центрального банка России;

2. Есть документ об обязательном страховании сбережений в соответствии с Федеральным законом от 29.11.2007 №286-ФЗ «О взаимном страховании»;

3. КПК является членом СРО — Саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов;

4. Кредитный кооператив — это не ООО и не ОАО и не ЗАО. Кредитный кооператив — это исключительно КПК. Т.е. организация должна называться не ООО «КПК Инвестфонд Санкт-Петербург», а КПК «Инвестфонд Санкт-Петербург». Это очень важно!

Как проверить? Изучите устав, ИНН, ОГРН организации. Если не предоставят? Бегите от этого лжекооператива! К примеру, на нашем сайте есть отдельный раздел с реквизитами нашего КПК

5. Репутация кооператива. Сколько лет существует КПК? Какие отзывы есть в интернете о его деятельности? Все это важно знать, так как на кону ваши деньги;

На заметкуВозьмем наш кооператив. Давайте проверим его чистоту.1. Вклады пайщиков застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 29.11.2007 №286-ФЗ «О взаимном страховании» страховой компанией НКО «МОВС;2. КПК «Инвестфонд Санкт-Петербург» состоит в реестре кредитных потребительских кооперативов ЦБРФ. Мы находимся под порядковым номером N1265. Посмотреть реестр можно на официальном сайте ЦБРФ по этой ссылке;3. КПК «Инвестфонд Санкт-Петербург» является членом СРО «Союзмикрофинанс». Вот официальный сайт СРО.4. Наш кооператив — это КПК. Проверить можно здесь;5. Наш кооператив помогает гражданам решать их финансовые задачи с 2009 года;6. Отзывы от пайщиков есть на нашем сайте. Также вы можете найти отзывы о нашем кооперативе в Яндексе. Просто наберите в поисковой строке «КПК инвестфонд санкт-петербург отзывы»;

Как определить мошенников:

1. КПК отсутствует в СРО;

2. КПК отсутствует в государственном реестре кредитных потребительских кооперативов ЦБРФ;

3. Кооператив открылся буквально «вчера». Об организации нет никакой конкретной информации. Ни в Яндексе, ни в Гугле;

4. Это всегда ООО, ОАО или ЗАО;

5. Наличие признаков финансовой пирамиды. Если вы видите предложения типа: «Приведи друга и получи выгодную ставку по займу или повышенную ставку по вкладу»;

Подписывайтесь и читайте наш журнал, учитесь обращаться с деньгами и берегите своих близких!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5af03d5e8c8be3337340e26c/chto-takoe-kreditnyi-potrebitelskii-kooperativ-obiasniaem-na-palcah-5b3b5717796fdf00aa6901d9

Кредитные потребительские кооперативы граждан в Российской Федерации: цели создания, участники, источники ресурсов, направления деятельности, управление и контроль за деятельностью

Кредитный кооператив граждан

Кредитный потребительский кооператив граждан (КПКГ) — это небанковская кредитная организация, создаваемая как добровольное объединение физических лиц для финансовой помощи друг другу, а именно для сбережения личных денежных средств и предоставления из них займов только членам организации на взаимной основе

Деятельность кредитного кооператива основана на принципах демократичности. Члены кредитного кооператива сами решают, каким быть их кооперативу, самостоятельно определяют, какие услуги и на каких условиях должен предоставлять кредитный кооператив, избирают своих руководителей и контролируют их работу, принимают все жизненно важные для кредитного кооператива решения

Кредитный кооператив не ставит своей задачей получение прибыли, то есть не является коммерческой организацией. Кредитные кооперативы не рискуют деньгами пайщиков. Членами КПКГ могут быть только физические лица. Каждый член кредитного кооператива является одновременно клиентом, собственником и управленцем, вкладчиком и заемщиком.

Займы в кредитном кооперативе значительно доступнее для их членов, чем банковские кредиты: проще процедура оформления, быстрее сроки выдачи денег, легче условия возврата. Кредиты, как правило, берутся на срок в несколько месяцев.

«Короткие деньги» достаточно дорогие, и процентная ставка в кооперативах может превышать банковскую, но тем не менее спрос велик.

Цели и задачи Кредитных Кооперативов:

Деятельность Кооператива направлена на удовлетворение потребностей его членов в финансовой взаимопомощи в следующих целях

– содействие в приобретении любой недвижимости

– содействие в получении потребительских кредитов; – содействие в получении кредитов на необходимые нужды; – содействие в получении кредитов для организации и поддержки малого бизнеса; – содействие в накоплении личных вкладов; – охрана здоровья членов Кооператива; – содействие улучшению социальных условий инвалидов-членов Кооператива; – удовлетворение духовных и иных нематериальных потребностей членов; – защита прав и законных интересов членов Кооператива; – разрешение споров и конфликтов; – оказание квалифицированной риэлторской и юридической помощи членам. В своей деятельности КПКГ не ставит цель извлечение прибыли.

Кто может быть членом КПКГ?

Членом КПКГ может быть любой гражданин РФ если он: – уплатил вступительный взнос в КПКГ; – выполняет требования Устава КПКГ и выплачивает ежемесячный паевой взнос.

Как приобрести недвижимость ?

Через КПКГ можно приобрести любую недвижимость.

В начале пайщик КПКГ накапливает (или вносит единовременно) на своем счете личные сбережения в размере от 30 % до 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

В зачет может идти имеющееся жилье.

В период накопления начисляются % годовых.

Недостающую до полной стоимости сумму, по Договору займа, пайщик получает в виде денежной ссуды. После чего он приобретает объект недвижимости, который выбирает самостоятельно, на первичном или вторичном рынках.

После приобретения объекта недвижимости пайщик получает от КПКГ рассрочку до 10 лет на возврат выданного займа.

Недвижимость приобретается для членов КПКГ сразу в их 100% частную собственность. Залогом является сам приобретенный объект недвижимости.

В жилье, принадлежащем на праве собственности члену КПКГ, можно прописаться самому члену КПКГ и членам его семьи, а также близким родственникам.

Однако, данное жилье, как находящееся под залогом, не может быть отчуждено без согласия КПКГ. Залог прекращается после полного погашения полученного членом КПКГ займа.

Получение потребительского кредита. В КПКГ, любой пайщик может получить денежную ссуду на необходимые нужды или приобретение различных товаров и услуг (автомобиля, мебели, бытовой техники, на оплату обучения, лечения, отдыха, и т.д.)

Потребительский кредит выдается сроком до 3-х лет. Последующие кредиты выдаются после погашения предыдущих кредитов.

Получение кредита для поддержки малого бизнесаВ КПКГ, любой пайщик может взять кредит для организации или поддержки малого бизнеса. Кредит выдается на основании представленного бизнес-плана.

Налоговые и юридические преимущества для членов КПКГПо закону, КПКГ освобождается от уплаты налога на имущество.

Происхождение Ваших денег, уплачиваемых как паевые взносы за жилье, приобретаемое через КПКГ, не подлежит контролю со стороны налоговых органов.

На паенакопление члена КПКГ по закону, судом и судебными приставами не может быть обращено взыскание по долгам (п. 9 Приложения N-1 к ГК РФ).

62.Назначение ломбардов как специфических кредитных учреждений. Развитие ломбардного бизнеса в Российской Федерации.

Ломбард – это учреждение, работа которого основана на закладном принципе. Человек, которому нужны деньги, закладывает в ломбард принадлежащую ему ценную вещь. Взамен ему выдается определенная денежная сумма, а когда приходит срок, залогодатель может выкупить свой залог у залогодержателя, заплатив полученную ранее сумму плюс проценты.

Эти проценты и являются той выгодой, которую ломбард получает от своей деятельности.

Деятельности ломбарда заключается выдаче краткосрочной ссуды, залогом в которой является имущество.

Если вы решили воспользоваться услугами ломбарда, вам потребуется не только залог, но и паспорт. Вещь, которую вы предлагаете в качестве залога, будет оценена, на основании чего определяется сумма, которую вы можете за нее получить.

Вам выдаются деньги и залоговый билет, а также заключается договор. Залоговый билет – это документ, который позволит вам выкупить залог обратно, второй его экземпляр останется в ломбарде.

На нем обязательно должна быть следующая информация: кем выдан билет, кому он выдан, должен быть указан адрес ломбарда, описание заложенной вещи сумма, в которую был оценен залог, и информация о самом залоге.

Здесь же указывается, какую сумму получил клиент ломбарда, а также когда он должен ее вернуть, и размер процентной ставки , исчисляемой из расчета на один календарный год.

Срок залога может быть определен в пределах от 2 дней до года.

Что будет, если вы не выкупаете вещь по истечении этого срока? Ломбард автоматически становится собственником этой вещи, но не сразу, а по истечении 1 месяца со дня окончания срока залога. После этого месяца ломбард может делать с заложенной вами вещью все, что ему угодно. Об этом условии обязательно должна содержаться информация в договоре, который клиент заключает с ломбардом.

Страхование заложенной вещи происходит за счет ломбарда.

По истечении срока договора, вы можете его продлить, оплатив проценты за прошедший период, при этом ломбард может уменьшить процентную ставку.

Договор займа или хранения может быть прекращен раньше срока только в случае изъятия вещи органами МВД, об этом ломбард обязан в течение трех рабочих дней уведомить вас в письменной форме.

Деятельность ломбардов регулируется Федеральным законом, который носит название «О ломбардах». Он четко определяет права и обязанности сторон, участвующих в деятельности ломбардов. Принятие этого закона, который вступил в силу с 1 января 2008 года, существенно упростило работу ломбардов.

Возможность обмана для тех, кто решил воспользоваться услугами ломбарда, минимальна, но, тем не менее, она существует. Чтобы не стать его жертвой, достаточно соблюдать несколько несложных правил:

1. Ломбард обязательно должен иметь разрешительную документацию.

Ломбарды, которые в качестве залога принимают золотые ювелирные изделия, обязательно должны стоять на учете в Центральной инспекции пробирного надзора.

Все ломбарды должны иметь инструкцию, на основании которой они принимают вещи под залог. Информация о размере процентной ставки должна быть доступна клиентам и расположена на видном месте

2. В кассе ломбарда обязательно должны быть деньги. Если их нет, это являетсяповодом к сомнению

3. Ломбарды могут иметь разную систему оценки. Чтобы не прогадать, можно ориентироваться на следующую цифру: за 1 грамм золота 585 пробы большинство ломбардов Москвы дают 400 рублей.

4. Важное значение играет обстановка ломбарда и уровень его работы, в том числе уровень обслуживания. Наиболее современные ломбарды оснащены сегодня платежными автоматами.

5. Старайтесь избегать ломбардов, где, помимо четко определенного процента, имеются еще и различные доплаты за пользование кредитом или его оформление, а также установлены штрафы за просрочку выплат.

6. Одна из распространенных уловок не особенно честных ломбардов – повышение процентов. В этом случае за первые дни пользования кредитом начисляется невысокий процент, однако в дальнейшем он повышается. Поэтому так важно внимательно читать договор, заключаемый с ломбардом.

7. Лучше всего прибегать к помощи ломбардов, которые ведут свою деятельность не менее двух лет.

Общее же правило для всех, кто собирается воспользоваться услугами ломбарда – не забывать о сроке, на который закладывается вещь. Обязательно сохранять залоговый билет – восстановить его можно, но за это придется платить дополнительно.

И помните: в течение месяца после истечения срока договора вы имеете полное право получить свою вещь назад. Если в этом праве вам отказывают, нужно обратиться с жалобой в инспекцию пробирного надзора.

И, конечно же, внимательно читайте все документы, которые вы подписываете в ломбарде.

Источник: https://infopedia.su/11x6618.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.