Ипотечный кредит в сбербанке страхование жизни

Содержание

Сколько стоит страхование жизни для ипотеки Сбербанка и где дешевле купить полис в 2021 году: расчет на калькуляторе и список аккредитованных компаний

Ипотечный кредит в сбербанке страхование жизни

В 2019 году россияне обратились в банки рекордное количество раз. Общая задолженность населения к декабрю составила 8 триллионов 610 миллионов рублей. Каждый третий займ потрачен на приобретение жилья.

Подобная сделка не обходится без оформления полиса. В противном случае кредитор вынужден повысить годовой процент. Эта дополнительная услуга не бесплатная.

Поэтому заявитель предпочитает страхование жизни для ипотеки Сбербанка, где дешевле всего обойдется обеспечение такого договора.

Обязательно ли страховать жизнь

Статья 31 закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 регулирует проведение сделки при покупке недвижимости на заемные деньги банка. В соответствии с этой нормой, обязательному страхованию подвергается только залоговое имущество. Расходы на оформление, уплата премии, ежемесячные счета возлагаются на заявителя. И это не всегда дешево.

Полис покрывает следующие риски:

  1. Полная потеря объекта недвижимости.
  2. Частичные повреждения конструкции.

Остальными продуктами компании клиент может воспользоваться добровольно. То есть банк не имеет права навязывать услугу.

В дополнительный необязательный пакет входит:

  • страхование жизни;
  • титула;
  • потеря работы.

Ни одна кредитная организация России не имеет права требовать оформления этих услуг. Отказ на основании нежелания клиента заключать сделку со СК может быть обжалован судом.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2021 году остается добровольным. Этот пункт прописан документально. Но если заемщик отказывается, даже найдя самый дешевый вариант, возрастают риски для кредитора. Чтобы обезопасить сделку, структура повышает годовой процент.

Риски по полису страхования жизни при ипотеке от сбербанка:

  1. Смерть.
  2. Приобретенная 1,2 группа инвалидности.
  3. Нетрудоспособность более 30 дней.

Важно! Если человек попал в аварию, стал инвалидом 1 группы, а через месяц умер, СК осуществит платеж один раз. После смерти компенсация прекращается. Когда застрахованный находился на больничном более 30 дней, а потом оформил инвалидность, компания перечисляет банку деньги ежемесячно.

СК откажется компенсировать убытки при СС, если:

  1. В крови застрахованного обнаружат алкоголь, наркотические вещества.
  2. Клиент болен СПИДом, ВИЧ.
  3. Несчастный случай произошел во время преступления, и это установлено судом.
  4. ТС управлял человек без права эксплуатации.

Эксперты в области кредитования рекомендуют оформить страхование жизни в Сбербанке вне зависимости, дешевая услуга или дорогая. Ипотека считается продуктом повышенных рисков. Это относится не только к самой структуре – договор поможет заемщику при несчастном случае.

Сколько стоит кредит без полиса

Чтобы произвести расчёт суммы займа, нужно знать структуру финансовой части ссуды. То есть что банк включил в долг кроме стоимости объекта недвижимости.

Из чего состоит ипотечный кредит от Сбербанка:

  • Основное тело. Цена квартиры (земельного участка).
  • Процентная годовая ставка – от 7%.
  • Обслуживание ссудного счета – 4% от стоимости покупки.
  • Полис обязательного страхования залогового имущества – 1% от кредита.
  • Работа оценщика. Москва – от 10 до 15 тыс. р. Регионы – около 7.
  • Добровольные виды услуг СК (страхование жизни, титула при ипотеке в сбербанке) – 2%.

Посчитать, сколько стоит кредит, можно, рассмотрев конкретный случай. Николай Васильевич приобрел однокомнатную квартиру на вторичном рынке за 3 500 000 р. в ипотеку. Годовая процентная ставка составила 9%. Срок выплат – 180 месяцев.

Как будет выглядеть кредит Николая Васильевича:

  1. Основное тело – 3 500 000 р.
  2. Оценщик – 12 000 р.
  3. Общая сумма процентов, заплаченных за 15 лет – 1 763 000 р.
  4. Обслуживание счета – 211 тыс. р.
  5. Страховка имущества – 54 860 р.
  6. Добровольные виды услуг СК – 109 720 р.

Ипотечный кредит от Сбербанка, без договора жизни и здоровья составит 5 650 580 р. Переплата – 2 150 580 р.

Как рассчитывается стоимость страховки

Полис по ипотечному кредиту оформляется СК сроком на 12 месяцев и продляется каждый год до внесения последнего платежа. За три недели до окончания периода кредитор высылает компании остаточную сумму долга. На основании этого СК пересчитывает взнос.

Как продлить страховой полис по ипотеке для Сбербанка на очередной год написано в этой статье.

Что влияет на страхование жизни при ипотечном кредитовании:

  • Возраст клиента.
  • Его профессия.
  • Состояние здоровья (хронические заболевания).

Тариф для заемщиков старше 40 увеличивается ежегодно. Это объясняется повышением рисков наступления СС. Для этой категории граждан сложно подобрать дешевый вариант.

Рассчитаем стоимость страховки для клиента Сбербанка. Общий трудовой стаж на должности менеджера – 7 лет. Здоровье – удовлетворительное. Хронические заболевания отсутствуют. Сумма кредита – 4 000 000 р. Плавающая ставка – от 15 до 12,9%.

Цена полиса:

  • Первый год – 12 900 р.
  • Второй – 12 730 р.
  • Весь последующий период – 12 312 р.

Заемщики, трудящихся на вредном производстве, за страхование жизни и здоровья для ипотеки от Сбербанка заплатят дороже. Очевидная повышенная масса тела заявителя тоже отразится на цене.

Калькулятор

Самый удобный способ рассчитать стоимость полиса от Сбербанка онлайн – воспользоваться калькулятором на нашем сайте.

Для работы с сервисом, нужно ввести следующую информацию:

  1. Город, где будет оформлен займ.
  2. Наименование банка.
  3. Сумму кредита.
  4. Объект страхования.
  5. Индивидуальные данные заемщика.

Далее, нажать кнопку «Рассчитать». Сервис поможет отыскать дешевый вариант.

Важно помнить, что итоговая стоимость определяется в каждом случае индивидуально. Калькулятор страховой жизни поможет заранее учесть дополнительные расходы.

Как оплатить полис в Сбербанке онлайн можно узнать, прочитав эту статью.

Где дешевле оформить страховку

Перед тем как сделать выбор СК, следует сравнить актуальные предложения. Стоимость страхования жизни при ипотеке от Сбербанка не самая низкая.

Сделка с СК может гарантированно продлить ипотечные выплаты при наступлении непредвиденных обстоятельств. При этом кредитная история не будет испорчена просроченным платежами.

Специалисты Страховкавед.ру подготовили обзор популярных СК 2021 года, где заемщик оформляет страхование жизни при ипотечном кредитовании, подобрав для себя самый дешевый вариант.

Название СКцена договора (% от стоимости)народный рейтингособенности продукта
Сбербанк Страхованиеот 0,34дорогой тарифПовышает шансы одобрения.
ВТБ Страхованиеот 0,25среднийБыстрая компенсация. Оформление онлайн.
ВСК Страховой домот 0,25среднийРассрочка при оплате премии. Быстрая компенсация при СС.
РЕСОот 0,182хорошийБольшое количество представительств в крупных российских городах.
Альянс (Росно)от 0,26среднийВозврат премии при досрочном погашении кредита.
Росгосстрахот 0,2среднийПоэтапное приобретение страховки.
Ингосстрахот 0,25хорошийДоступные цены.
АльфаСтрахованиеот 0,26среднийКомпенсация через неделю после регистрации СС.
СОГАЗ0,1 – 5,6 %среднийДоговор можно приобретать поэтапно

Дешево приобрести услугу не значит обеспечить собственную безопасность. Перед покупкой стоит внимательно читать договор с СК.

Список аккредитованных Сбербанком СК

По закону клиент в течение 30 дней должен застраховать свою жизнь, получая ипотеку Сбербанка. Сделать это заявитель сможет в любой страховой компании. При обращении менеджер предложить оформить услугу СК «Сбербанк».

Список аккредитованных СК:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО СГ «Спасские ворота»;
  • АО СК «Альянс»;
  • АО «Страховая бизнес группа»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «РСХБ-Страхование».

На этом не заканчивается перечень страховых компаний, где можно оформить полис жизни, здоровья и залоговой квартиры. Но при обращении в другую структуру есть шанс получить отказ от кредитора.

Несмотря на это, менеджеры СК, которые не имеют договоренностей с банком, уверяют, что никаких проблем с получением займа не будет. И заманивают клиентов дешевыми договорами.

Это не всегда соответствует действительности.

Многие заемщики задаются вопросом о том, должны ли они обязательно в Сбере оформлять сделку или можно сделать в любой СК, где дешевле. Кредитные эксперты дают неоднозначный ответ. Если человек опасается отказа, то лучше застраховывать жизнь и здоровье именно там. Но по закону право выбора закреплено за клиентом.

Важно! Если заемщик расторгает договор со страховой компанией, банк имеет право повысить процентную ставку на 1%.

Говоря о государственных нормах регулирования кредитования граждан и страхового дела в России, стоит отметить, что даже при ипотеке заявитель может отказаться от сделки и расторгнуть договор со СК в период охлаждения без финансовых потерь. Если банком не прописано, что премия не возвращается даже до истечения двух недель.

Отзывы

В интернете нашлись положительные и отрицательные мнения о страхование жизни от Сбербанка. Своим опытом поделилась Елена из Подмосковья. После наступления СС компания в соответствии с договором погасила кредит заемщика.

Диана тоже оценила сервис. Она получила ипотеку в Сбербанке. Попутно согласилась оформить страховку. Ей запомнились скорость работы и оперативность сотрудников компании.

Страховка жизни при оформлении ипотеки – это не только гарантии банка, получить свои деньги обратно, но и уверенность заемщика в том, что никакой форс-мажор не повлияет на его право владения и пользования имуществом. Стоимость договора может стать несущественной тратой по сравнению с теми финансовыми потерями, которые грозят клиенту банка при неплатежеспособности.

Остались вопросы о том, где дешевле застраховаться? Наш дежурный юрист всегда готов помочь. Также можно записаться на бесплатную консультацию, оставив номер телефона в плавающем окошке внизу страницы.

Поставьте лайк или сделайте репост, если статья показалась интересной.

Подробнее про страхование ипотеки в Сбербанке, читайте далее.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovaniye-zhizni-sberbank

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке – список аккредитованных компаний, условия и стоимость

Ипотечный кредит в сбербанке страхование жизни

Сбербанк – один из крупнейших банков в Российской Федерации, предоставляющих ипотечные кредиты для населения. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке является если не обязательным условием, то значительно упрощающим оформление займа.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

Многие потенциальные получатели кредита хотят знать, является ли обязательным оформление страхования жизни, потому что этот пункт внесен в кредитный договор по ипотеке с поддержкой от государства. Нюансы:

  • При возникновении затруднений с погашением ипотеки по одной или нескольким причинам, страховая организация возьмет на себя обязанность по выплате оставшегося долга.
  • Страховые средства идут в кредитно-финансовое учреждение, но банк может перечислить часть денег заемщику для оплаты своего лечения, что позволило бы ему быстрее вернуться на работу и продолжить погашение.
  • Оформление и наличие страховки на жизнь и здоровье для заимодавца сокращает риски невыплаты задолженности, а дебитору гарантирует, что в случае неблагоприятной ситуации погашение кредита не станет проблемой его близких.
  • Оформляя ипотеку, следует знать, что льготная ставка предоставляется только заемщику, застраховавшему себя. В противном случае кредитор может поднять ставку по кредиту на несколько процентов или вовсе отказать в ипотеке.

Что дает оформление страхового полиса

Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет свои достоинства и недостатки. К минусам относится высокая стоимость страхового полиса.

Объясняется это долгосрочным периодом страхования, возникновением таких обязательств на весь срок действия займа на ипотеку. Если брать в расчет, что этот срок может составлять и 15, и 30 лет, то размер суммы получается внушительный.

Условия полиса включают указания на ежегодные выплаты страховых взносов, и заемщик переплачивает значительные средства по кредиту.

Из достоинств можно отметить, что застраховав здоровье и жизнь в целом, получатель кредита гарантирует финансовой компании, что при ухудшении его финансового положения или потере трудоспособности ипотечный кредит будет возвращен полностью.

Какие риски покрывает страховка

Страхование рисков при ипотеке – непременное условие, когда нужно оформить кредит на жилье. Данная процедура – не прихоть банков, а требование Федерального закона №102 «Об ипотеке». Непосредственно объектом страхования при получении ипотечного кредита в Сбербанке считается здоровье и жизнь дебитора.

Персональный страховой полис призван покрыть ряд рисков:

  1. Смерть заемщика. Этот рисковый случай не является причиной для невыплаты займа. Часто при таких кредитах залогом выступает приобретаемая недвижимость, поэтому кредитная организация всегда остается в плюсе.
  2. Хронические заболевания и инвалидность. При неспособности выплачивать свои долговые обязательства из-за проблем со здоровьем страховка должна обеспечить финансовые ресурсы на погашение займа.
  3. Травмы. В этом случае деньги от страховой компании могут быть перенаправлены на помощь в лечении заемщика, чтобы скорее вернуть его на рабочее место и быстрее возобновить выплаты по кредиту.
  4. Временную утрату трудоспособности.

Когда получение страховой премии невозможно

Договор добровольной страховой программы предусматривает определенные ограничения, когда рассчитывать на страховку не стоит. Это такие обстоятельства:

  • возможность загрязнения радиоактивными элементами или вероятность ядерного взрыва;
  • начало боевых действий;
  • конфликты общегражданского характера (войны, митинги, забастовки и т.п.).

Также страхование жизни заемщика ипотечного кредита будет оставлено без внимания если:

  • смерть получателя кредита наступила в результате алкогольного отравления;
  • кончина была вызвана заболеваниями типа СПИД или ВИЧ;
  • смерть спровоцировало профессиональное занятие потенциально опасным спортом.

Оформляя страховку, нужно знать, что размер возмещения по ней составит на 1 процент больше суммы кредита по ипотеке. В случае возникновения страховой ситуации компания в полном объеме погашает ссуду по ипотеке, а остаточные страховые финансовые средства будут выданы заемщику.

Стоимость страхования жизни при ипотеке в сбербанке

Страхование при ипотеке в Сбербанке иногда навязывается менеджерами при оформлении ипотечного кредита на месте, т.е. в офисе банка. Стоимость услуги составляет 1% от суммы займа.

Сотрудник банка может настаивать на заключении страхового договора в своей компании, но следует знать, что заемщик вправе выбрать страховщика по своему усмотрению, например, в организации, где эта услуга будет более выгодной или более дешевой, но только в компаниях, имеющих аккредитацию от данного банка.

Различные страховые организации устанавливают собственные тарифы на страховую защиту заемщиков. Средняя стоимость платежа при страховании здоровья и жизни в Сбербанке – от 0,5 до 1,5% от долговой суммы. Рассчитать тариф помогут в офисе компании, либо это можно сделать, воспользовавшись онлайн калькулятором. Сумма индивидуальна для каждого кредитополучателя. Все зависит от:

  1. профессии человека;
  2. возраста;
  3. состояния здоровья;
  4. присутствия вредных привычек;
  5. других факторов.

После оплаты взносов происходит выдача полиса на руки. Его действие составляет один год, по окончанию которого заемщик должен уплатить новую сумму, после чего полис будет продлен еще на год.

Это действие нужно будет выполнять до полного возврата кредитных средств.

Расчет страховых выплат происходит из оставшейся части задолженности, поэтому, продлевая страховку, нужно интересоваться графиком и суммой задолженности, особенно при досрочном погашении.

Порядок и правила оформления

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке состоит из следующих шагов:

  1. Выбор страховой компании.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Обращение в выбранную организацию.
  4. Написание и подача заявления.
  5. Просмотр и подписание договора.

Перечень страховых компаний следует уточнить непосредственно в финансовом учреждении, где происходит оформление кредита. Процесс заключения договора не занимает много времени. После того как соглашение будет подписано, нужно сделать годовой взнос и предоставить банку копию полиса.

Полный список требуемой документации можно узнать у страховщика. В стандартный список входят такие бумаги:

  • паспорт с копиями;
  • заявление, написанное на бланке компании;
  • анкета, содержащая информацию о заемщике и дополнительно характеристика кредита;
  • свидетельство собственности на покупаемое имущество (квартиру, дом);
  • оценочный отчет объекта залога;
  • копии техпаспорта.

Где можно застраховать жизнь и здоровье

Невзирая на то, что сотрудники Сбербанка, руководствуясь своими мотивами, добиваются оформления страховки у них, заемщик, по условиям кредитного соглашения, вправе выбирать самостоятельно любого страховщика из аккредитованных банком организаций. Можно найти компанию, не являющуюся партнером банка, но тогда она должна будет предоставить список документов, на основании которых банк проверит страховщика на соответствие своих требований.

Аккредитованные компании-партнеры сбербанка

Есть список страховых организаций, аккредитованных Сбербанком. Партнерами банка являются:

  • Сбербанк страхование жизни – страхование обойдется около 1% от размера кредита;
  • ОАО Согаз – примерно 1,17 процентов от суммы займа;
  • «ВТБ Страхование» – 1%;
  • «Группа Ренессанс страхование» – около 0,32%;
  • «ВСК» – процент от 0,6 до 5,33%.

Действия при наступлении страхового случая

Перед подписанием договора следует изучить условия, которые характеризуют страховой случай. При его наступлении действия заемщика должны быть следующими:

  1. При первой возможности нужно уведомить о произошедшем случае страхового агента. Это необходимо сделать сразу же.
  2. Предоставить документы, подтверждающие страховой случай.
  3. Составить заявление на предоставление компенсации по страховке. В случае смерти плательщика кредита заявление должно быть написано исключительно наследниками.
  4. Ожидание рассмотрения заявления страховой организацией.
  5. После рассмотрения заявления, при отсутствии претензий, компания должна погасить ипотеку.
  6. Выплата оставшейся страховой части застрахованному лицу. При смерти заемщика эта часть будет отдана родственникам, вступившим в наследство.

Как отказаться от добровольного страхования жизни после получения ипотечного кредита

Если у финансовой организации получилось навязать страховку с повышенными процентами или попросту ненужную, исправить это можно, но с ограничениями:

  • Согласно закону № 3854 «О требованиях к условиям осуществления добровольного страхования» от 20.11.2015 г., чтобы не нарушать условий, клиент вправе отказаться от страховки в течение пяти дней (рабочих) со дня заключения соглашения. При этом страховая организация должна ему вернуть полную сумму оплаченных средств, которая обязана поступить в распоряжение клиента в течение 10 дней с момента получения заявления.

Источник: https://sovets24.ru/1783-strahovanie-jizni-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.