Гражданская ипотека для военнослужащих

Содержание

Гражданская ипотека – правила и условия оформления

Гражданская ипотека для военнослужащих

Множество семей решили жилищный вопрос с помощью ипотечного кредитования. Есть много программ ипотеки, например, военная или гражданская ипотека. Они имеют свои особенности, сходства и различия. Рассмотрим правила оформления гражданской ипотеки.

Что такое гражданская ипотека

Гражданская ипотека предоставляется гражданам (не военнослужащим), имеющим статус участника накопительно-ипотечной системы (НИС).

Для получения ипотеки надо иметь постоянный доход. Только платёжеспособным гражданам банки готовы дать деньги на приобретения недвижимости. Для подтверждения своего постоянного достаточного дохода нужна справка формы 2-НДФЛ.

Не каждый потенциальный клиент способен предоставить такую справку, ведь некоторые работают без официального трудоустройства. Кредитные организации идут навстречу таким клиентам, позволяя оформить кредит без подтверждения дохода, но при этом повышают первоначальный взнос.

В некоторых случаях он может доходить до 50%. Так банки страхуют себя от непредвиденных рисков.

Рассмотрим банки, которые согласны оформить такой кредит без подтверждения постоянного большого дохода:

  • «Сбербанк»;
  • «Транскапиталбанк»;
  • «Альфа банк»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «ВТБ 24».

Их первоначальный взнос колеблется в диапазоне от 20 до 50%. Процентная ставка составляет от 8,2 до 10,2%. Такие высокие показатели объясняются большими рисками, которые надо оплачивать. Коммерческие кредитные организации не хотят терять свою прибыль.

Есть другие способы получения денег, например, совмещение военной и гражданской ипотеки. Военное кредитование имеет массу преимуществ. Государство создало льготы для повышения уровня жизни военнослужащих.

Отличие военной ипотеки от гражданской

Основное отличие состоит в оформлении права собственности.

Если жилье приобретается по обычной гражданской ипотеке, то недвижимость принадлежит всем членам семьи, считается приобретённой в браке, будет оформляться в долевую собственность.

Военное кредитование подразумевает только одного собственника – военнослужащего. На второго члена семьи доля не будет распространяться. Супруга и дети не получат часть квартиры даже при оформлении развода.

Дополнительные отличия:

  • Справку о доходах требуют банки при оформлении гражданской ипотеки. Для военной ипотеки размер доходов не играет такой роли, потому что государство помогает выплачивать стоимость недвижимости.
  • В пакете документов для кредитования у военнослужащих обязательно должно быть свидетельство участника НИС.
  • При обычном кредитовании нужно выполнять условия банка. Для военнослужащих присоединяются условия «Росвоенипотеки», хотя они не отличаются особо жёсткими требованиями.
  • Сумма кредита для военнослужащего зависит от денежных средств, которые он получит, как участник НИС, за весь период своей службы. По гражданскому кредиту сумма будет зависеть от платёжеспособности клиента.
  • Из-за государственных гарантий оплаты долга процентная ставка по военной ипотеке будет значительно ниже, чем в гражданской.

Гражданская ипотека для военных

Военнослужащие могут взять гражданский кредит, это не будет противоречить законодательству. При этом военнослужащий может быть участником накопительно-ипотечной системы НИС и даже иметь уже военную ипотеку.

Банки лояльно относятся к военным клиентам, некоторые кредитные организации даже снижают процентные ставки на 1-2%. Единственным условием является целевое использование денег.

Все денежные средства, которые перечисляются участнику НИС, можно тратить только на покупку жилья, а не на другие нужды. Этими деньгами можно оплачивать гражданскую ипотеку.

Такая двойная ипотека законна, но имеет некоторые юридические тонкости. По этой причине лучше доверить оформление опытному юристу.

Плюсы и минусы гражданской ипотеки

Получение такого кредита позволяет использовать денежные средства для приобретения недвижимости, а не платить за съёмное жильё. Выплачивать заёмные средства надо согласно определённому графику.

Важно! До оформления договора объект недвижимости проверяется. Он должен соответствовать всем банковским требованиям.

Преимущества такого кредитования:

  • можно купить недвижимость и сразу переселиться в собственное жильё;
  • уровень жизненного комфорта улучшится;
  • не надо долго копить денежные средства на жильё;
  • можно приобрести ликвидную недвижимость, стоимость которой будет только увеличиваться со временем.

При гражданском кредитовании есть недостатки, поэтому надо тщательно взвесить свои возможности и всё хорошо просчитать. Почти во всех программах кредитования очень большие переплаты, которые достигают до 70%. Если учесть повышение цен на квартиры и инфляцию, то такая переплата сглаживается большим сроком погашения, который иногда достигает 30 лет.

Одним из положительных моментов можно считать получение от государства налогового вычета. Так государство старается помочь гражданам, которые оформляют ипотеку, оплатить заёмные средства. Получить налоговый вычет могут только граждане, которые работают официально.

Недостатком считается постоянный страх потерять работу из-за болезни. В этом случае не будет возможности выплачивать регулярные платежи банку.

Плюсы и минусы ипотеки для военнослужащих

Пользоваться военной ипотекой имеют право офицеры, выпускники военных учреждений, контрактники, заключившие второй контракт. На счёт НИС ежегодно поступает одинаковая сумма, которая не зависит от разных факторов, в том числе от места прохождения службы. Сумма постоянно индексируется.

Преимущества военного кредитования:

  • можно самостоятельно выбрать жильё;
  • участвовать в программе НИС можно при наличии собственного отдельного жилья;
  • нет необходимости копить деньги, стоять в очереди;
  • квартира уже сразу оформляется в собственность, потом за неё выплачиваются взносы;
  • недвижимость может находиться в любом регионе России;
  • можно выбрать жильё по программе долевого строительства на этапе котлована;
  • за военнослужащего платежи оплачивает государство, поэтому не приходится волноваться о невозможности оплатить предстоящий платёж.

Недостатком военной ипотеки считается установленное ограничение для покупки жилья. Чтобы купить понравившуюся квартиру, приходится добавлять собственные денежные средства. Также процедура оформления ипотеки длительная, со множеством проверок, согласований, отчётов. Военнослужащему самостоятельно приходится оформлять все документы.

Важно! Недостатком программы военные считают то, что средствами с накопительного счёта можно воспользоваться не сразу, а только через 3 года после вступления в программу НИС.

Действия с ипотеками

Для решения своих финансовых проблем некоторые военнослужащие хотят объединить гражданскую и военную ипотеки или перевести гражданскую в военную, потому что это выгоднее. Такие действия можно осуществить, если внимательно всё обдумать и хорошо подготовиться.

Теоретически, перевести гражданскую ипотеку в военную возможно. Такое действие закреплено в правилах НИС. Это выгодно военнослужащим, потому что снижается процентная ставка, но по этой же причине это не выгодно банкам.

Для совершения такого перевода надо получить соглашение у банка и «Росвоенипотеки». Последняя организация может одобрить сделку, но банкам такая процедура невыгодна из-за снижения процентной ставки и появления ещё одного залогодержателя.

В 2020 году не все банки соглашались на проведение подобных сделок. ВТБ разрешал такой перевод только после окончательного погашения займа по ипотеке. «Россельхозбанк» будет рассматривать каждое такое предложение при поступлении. Сбербанк отказался комментировать ситуацию.

Объединение ипотек также возможно только при соблюдении некоторых условий. Нужно выплатить ипотечный долг полностью средствами из НИС, если денег на счету хватает. Банк должен согласиться на изменения, если ипотека оформлена только на военнослужащего, то есть по договору не привлекались созаёмщики. Сделку обязательно должна одобрить «Росвоенипотека».

Дополнительные выплаты

Законы для военнослужащих в последнее время меняются, значительно улучшая условия жизни. Раньше военные, которые взяли гражданскую ипотеку, теряли право на дополнительные выплаты.

Такие дополнительные денежные средства по военной ипотеке предназначались для погашения долгов перед банком-кредитором. С 2016 года положение изменилось.

Дополнительные денежные средства будут выплачивать военным даже уволившимся, при длительном сроке службы (от 10 до 20 лет). Учтут при выплате причину увольнения.

Дополнительные деньги военные получат по такие причинами:

  • по здоровью;
  • в связи с изменениями в штатном расписании;
  • по причине негодности;
  • по состоянию здоровья;
  • по возрасту;
  • деньги предоставляются семьям погибших на службе.

Денежные средства не выдаются военным, не прослужившим 10 лет. Если военнослужащие увольняются по собственному желанию или по дискредитирующим обстоятельствам, то придётся возвращать в фонд НИС деньги, перечисленные на ипотеку.

С 2016 года можно иметь другое жильё, кроме купленного за счёт выплат НИС. Подписание нового Федерального закона сделало условия получения ипотеки более демократичными.

Например, наличие своего жилья у военнослужащего не приводит к потере права на дополнительные денежные выплаты.

Получение этих средств идёт примерно 3 месяцев после подачи военнослужащим заявления и необходимого пакета документов.

Прежде чем брать гражданскую или военную ипотеку, нужно оценить все возможности и просчитать риски. Особенно, это касается семей военнослужащих.



Источник: https://ipotekyn.ru/grazhdanskaya-ipoteka/

Военная ипотека. Как получить квартиру за службу в армии – Вторичное жильё – Журнал Недвижимости

Гражданская ипотека для военнослужащих

Военнослужащие регистрируются в накопительно-ипотечной системе (НИС) и открывают в ней счёт. Государство каждый месяц начисляет на этот счёт определённую сумму, которая ежегодно индексируется.

Размер субсидии одинаковый для всех: в 2019 году она составляет 280 009,7 рубля в год, то есть 23 334,14 рубля в месяц. Через 3 года после регистрации в системе накопленные средства можно использовать для приобретения жилья.

На счету к этому моменту должно быть больше 800 000 рублей — на эту сумму реально купить маленькую квартиру в небольшом городке.

Если денег на желаемое жильё не хватает, оформляется военная ипотека, взносы по которой будет выплачивать государство. Максимальная сумма ежемесячных платежей по ней будет такой же, как сумма перечислений в НИС. Ипотеку оформляют в одном из банков, перечень которых утверждён Министерством обороны РФ. Выбрать квартиру допускается в любом населённом пункте России, а не только по месту службы.

Размер займа может быть любым, но государство выплатит за военного только определённую сумму. В 2019 году это 2,4 млн рублей. Оставшуюся часть кредита военный должен закрыть самостоятельно.

Также самому придётся погашать ипотеку, если уволиться, не отслужив 20 лет. При стаже службы меньше 10 лет придётся вернуть и все уже выплаченные государством деньги. Но не обязательно — зависит и от причин, по которым военнослужащий покидает армию.

Если не брать ипотеку, а продолжать копить, то средства (не превышающие установленную сумму) военнослужащий имеет право забрать со счёта и потратить на приобретение жилья при соблюдении следующих условий:  

  • выслуга больше 20 лет;
  • увольнение после 10 лет службы и отсутствие собственного жилья у самого военнослужащего и его родственников. Увольнение должно быть по уважительной причине: возраст, состояние здоровья, семейные обстоятельства или перевод.

Как получить военную ипотеку

Для начала нужно зарегистрироваться в НИС, чтобы открыть личный счёт для перечисления субсидий. Кто может зарегистрироваться, а кто нет, и как это сделать, зависит от звания и срока службы. Некоторые военнослужащие включаются в программу автоматически.

Это, например, офицеры, получившие звание после 1 января 2005 года, мичманы и прапорщики, которые отслужили не менее 3-х лет. Другим для регистрации в системе нужно подать рапорт.

К таким относятся рядовые, матросы, сержанты и старшины после заключения второго контракта, а также ученики высших военно-учебных заведений, окончившие их после 1 января 2005 года и успевшие заключить контракт до этой даты.

Через 3 года после регистрации можно подать заявку на ипотеку в любой из банков, утверждённых Министерством обороны, или даже в несколько, чтобы выбрать лучшее предложение.

Требования к заёмщику:

  • состоит на военной службе;
  • возраст от 22 до 45 лет;
  • участие в НИС больше 36 месяцев.

Какое жильё можно купить по военной ипотеке:

  • В ипотеку можно купить вторичное жильё и квартиры в новостройках, дома с земельными участками.
  • Запрещено приобретать комнаты в коммуналках, квартиры в ветхих домах.
  • Долевое строительство может быть одобрено, но не у всех застройщиков и не в каждом доме.
  • Территориальных ограничений нет.

Единственное отличие оформления военной ипотеки от гражданской — это необходимость утверждения договора в ФГКУ «Росвоенипотека». После покупки квартиры она окажется под двойным залогом — у банка и у государства.

Взносы по ипотечному кредиту будет выплачивать «Росвоенипотека» до полного его погашения / достижения лимита суммы государственной помощи или до увольнения заёмщика из рядов вооружённых сил.

Сколько дадут денег в ипотеку

Условия военной ипотеки определяются индивидуально, и в разных банках для этого используются разные критерии. На ставку и сумму влияют следующие факторы: возраст, стаж заёмщика, размер первоначального взноса, который в большинстве случаев должен составлять не меньше 20%. Срок ипотеки тоже варьируется: минимальный — 3 года, максимальный — до достижения заёмщиком 45 лет.

Банк может одобрить кредит и на сумму больше 2,4 млн рублей, гарантированных «Росвоенипотекой», если сочтёт, что заёмщик способен выплатить долг сверх этой суммы самостоятельно.

Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии

Долг по ипотеке погашается из федерального бюджета через ФГКУ «Росвоенипотека», пока заёмщик служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее будет зависеть от выслуги лет и причин расторжения контракта.

Если заёмщик не отслужил 10 лет, вне зависимости от причин увольнения он должен вернуть сумму накоплений и всех взносов, перечисленных государством по его ипотечному кредиту. На это ему даётся 10 лет.

Если военнослужащий имеет стаж больше 10, но меньше 20 лет, дальнейшая судьба кредита зависит от причины расторжения контракта. Причины бывают льготные и нельготные.

Льготные: выслуга лет, организационно-штатные мероприятия (ОШМ) и состояние здоровья (врачебная комиссия признала военнослужащего негодным). В этом случае увольняемому выплачиваются дополнительные накопления — сумма, которую он накопил бы в НИС, если бы прослужил 20 лет. Таким образом государство «гасит» его ипотеку.

Нельготные в свою очередь могут быть нейтральными и негативными.

Нельготные негативные: нарушение дисциплины, несоблюдение условий контракта (НУК). При увольнении по таким причинам военный должен вернуть все средства, в том числе проценты по кредиту, который выплачивала «Росвоенипотека», и дальше самостоятельно погашать свой долг.

Нельготные нейтральные: семейные обстоятельства, завершение контракта. В этом случае возвращать государству выплаченные деньги не нужно, но дальнейшие взносы заёмщик уже платит сам.

Если заёмщик погибает, возможны два варианта развития событий: при выслуге больше 10 лет кредит продолжает выплачивать государство, при меньшем сроке службы обязательства по погашению ипотеки ложатся на ближайших родственников.

Ещё несколько нюансов:

  • Налоговый вычет по военной ипотеке можно получить только с суммы, которую заёмщик вносит из личных средств. Если жильё полностью оплачено государством, то вычет оформить нельзя.
  • Гражданскую ипотеку, взятую до подписания контракта, можно объединить с военной. Эта возможность появилась у военнослужащих с 2017 года.
  • Если военнослужащий заключает военный контракт повторно, после 18 марта 2017 года, он имеет право восстановить свои прежние накопления в НИС.
  • Квартира, приобретённая по военной ипотеке, не считается совместно нажитым в браке имуществом — государство предоставляет помощь конкретному военнослужащему. То есть при разводе разделить её нельзя. Тем не менее, суды иногда выносят решение в пользу раздела такого имущества. В этих случаях часто подают иски о перекладывании обязательств по выплате остатка долга или перерасчёте уже выплаченных из федерального бюджета средств пропорционально выделенным долям. Чтобы избежать подобных проблем, юристы рекомендуют заключать брачный договор.
  • Военную ипотеку можно взять повторно, но только при соблюдении следующих условий: если до достижения заёмщиком 45-летнего возраста осталось минимум 3 года; предыдущий заём полностью погашен; на счету в НИС успела скопиться сумма, достаточная для первоначального взноса.

Вторая ипотека выдаётся на меньший срок, и сумма тоже будет меньше.

Все военнослужащие, зарегистрированные в НИС, могут уточнить информацию по своему лицевому счету на сайте . Там же есть список банков, в которые работают с военной ипотекой.

Источник: https://realty.yandex.ru/journal/post/voennaya-ipoteka/

Военная ипотека

Гражданская ипотека для военнослужащих

В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.

Светлана Фатеева

работает с экспертами по льготным программам

Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.

Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем».

Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности.

Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.

Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.

Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.

Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года.

Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги.

Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.

Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.

У Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы.

Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности

Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения.

Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

  • офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
  • военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
  • сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр.

А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет.

По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.

Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:

  1. Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
  2. Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
  3. Копия паспорта военнослужащего.
  4. Копия контракта о прохождении военной службы.

По закону военного должны включить в реестр накопительно-ипотечной системы в течение трех месяцев с даты возникновения основания, но на практике может быть по-другому из-за волокиты и пересылки документовВ контракте прописан срок службы и звание военнослужащего

Свидетельство действует ограниченный срок — 6 месяцев. Если за это время военный не успеет купить жилье или использовать деньги с накопительного счета, свидетельство придется получать заново.

Сумму, которая накопилась за это время, можно узнать в личном кабинете участника накопительно-ипотечной системы.

Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения.

Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит.

В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.

Например, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годовых на 20 лет. Размер ежемесячной выплаты в 2019 году — 23 334 Р. С такими выплатами максимальная сумма кредита составит 2 502 000 Р.

Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.

По уважительным основаниям. К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:

  1. достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
  2. военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
  3. уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
  4. уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.

Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.

Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.

Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2018 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2018 году — 22 372 Р, то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 617 524 Р.

Если он увольняется по уважительным основаниям, но право на использование еще не наступило, вернуть долг нужно в течение десяти лет. В этом случае проценты не начисляются. Возвращать долг он будет каждый месяц. Платеж будет считаться так:

Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев

Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.

При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.

Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.

Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.

Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.

Информацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки
После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.

Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.

Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.

При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.

По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.

На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р, своих средств — 292 532 Р. Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р. То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р. 13% от этой суммы — 38 029 Р.

Если жилье покупается в ипотеку, на супругов оформляется кредитный договор, где один из супругов указан как основной заемщик. В этом случае Росвоенипотека перечисляет средства целевых жилищных займов на его банковский счет.

Если в семье один военный, бывшие супруги будут делить пополам только личные вложения, которые использовались при покупке жилья. Если есть брачный договор или документальное подтверждение размера участия одного из супругов, делить личные вложения могут в других пропорциях.

  1. Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.
  2. Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.
  3. На покупку квартиры можно использовать целевой жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
  4. Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.
  5. На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка.
  6. Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/army-ipoteka/

Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих

Гражданская ипотека для военнослужащих

Человек, который проходит службу в ВВС РФ, МВД, ФСБ и других структурах имеют одинаковые конституционные права с гражданскими лицами.

А как складывается ситуация в отношениях с банками? Может ли военный наряду с ипотекой по НИС пользоваться кредитами банков как гражданское лицо? На какие законы опираться, чтобы выбрать самый выгодный вариант кредита или совместить обыкновенную ипотеку с военной? Разберемся в этих вопросах.

Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?

Отличия в гражданской и военной ипотеке (ВИ), конечно, есть.

Основное преимущество гражданской в том, что сумма кредита ограничивается только собственным доходом, можно привлечь несколько созаемщиков, не зависит от уволнения.

В каждом случае свои плюсы, но и недостатки тоже есть. Перед вами сравнительная таблица для более объективной оценки двух видов ипотек, которые востребованы в России в 2018 году:

Вид ипотеки
ГражданскаяВоенная
Срок ипотечного кредитования, летДо 25 – 30До 20
Процентная ставка банков, %На усмотрение банка – от 6 (по льготной программе)Рекомендованная — 9
Сумма кредита, млн. руб.,В зависимости от доходов заемщика (созаемщиков) до 100 и болееМаксимум – 24
Налоговый вычетПолагается всем, кто платит подоходный налог. Заполнение декларации обязательно.Не полагается
Наличие созаемщикаПредусмотрено (до 4)Не предусмотрено, но возможно формально, если оба супруга участники НИС
СтрахованиеОбязательноНе обязательно
Ипотека на строительство домаЕстьРедко, только при соответствии порядку ст. 10 ФЗ 117
Источники погашения ипотекиСобственные средства заемщиков, заработок, доход, накопленияСредства ЦЖЗ и собственные накопления. Возможен дополнительный потребительский кредит
Использование материнского капиталаРазрешено, с условием защиты жилищных интересов детей
Кто погашает ипотеку после увольнения с работы (службы)Сам заемщик из собственных источников
Кредитная историяОбычно учитывается многими банкамиНе учитывается
Возможность досрочного погашенияЕсть
ЗалогИпотечная квартира, любое жилье, недвижимость. Залогодержатель — банкИпотечная квартира. Обременение в пользу РФ и банка

Обычно банк не выдает 2 ипотеки одновременно на одного человека. Это положение не зависит от того, военная она или гражданская.

Но военнослужащие часто сталкиваются с тем, что суммы такого займа по ЦЖЗ и собственных накоплений не хватает на приобретение понравившейся квартиры.

В этом случае можете получить в банке потребительский кредит и как военный, и как гражданское лицо. Основное условие – ваша платежеспособность. Сумма дополнительного займа будет не выше 17% от стоимости квартиры.

Если ваш доход позволяет совместить две ипотеки, то решение – выдавать ипотечный кредит, когда уже есть один действующий, или – нет, принимает только банк.

Можно ли оформить ВИ, если есть гражданская ипотека?

Приобретение квартиры по гражданской ипотеке никак не влияет на участие в программе жилья для военнослужащих.

Если вы сами уволитесь со службы, то кредит переводится в разряд обычной, гражданской ипотеки.

Вопрос о соединении двух видов займа в одну, военную, требует другого подхода. Итак, вы военнослужащий и брали гражданскую ипотеку до вступления в НИС. После вступления в НИС прошло 3 года. Теперь хотите перевести этот кредит в военный. Закон разрешает сделать это, но при определенных условиях:

  • займ был оформлен на единственного заемщика в лице участника НИС;
  • гражданский ипотечный кредит взят до вступления в НИС;
  • остаток задолженности не больше суммы ЦЖЗ;
  • банк дал согласие на проведение такой операции.

То есть, если в гражданской ипотеке военнослужащий и его супруга (гражданское лицо) выступали созаемщиками, то нужно получить специальное разрешение в Росвоенипотеке, а потом и в банке.

Если ипотека была оформлена на супруга (гражданское лицо), то переделать ее на военную не получится – одна квартира – одна ипотека.

Если к моменту, когда вы можете воспользоваться ЦЖЗ как участник НИС, у вас есть кредит, погашаемый, например, материнским капиталом и собственными средствами, то вы – участник НИС можете взять в ВИ другую квартиру.

То есть, вы, как военный, имеете право на ВИ, а как гражданин РФ – на другие виды кредитования банков. Использовать дополняющие накопления денежных средств могут уволенные военные, перечень которых в ст. 4 Федерального закона № 117-ФЗ.

Если оба супруга военные, то каждый из них имеет право на участие в НИС. ЦЖЗ обоих могут пойти на приобретение одной или двух отдельных квартир.

В первом случае обязательно предъявление копии свидетельства о браке.

В военной ипотеке кредит будет оформляться на одного из супругов, поэтому, когда вы покупаете на общие средства НИС одну квартиру, деньги второго супруга переведут на того, чьи документы фигурируют в договорах.

Важно! Военная ипотека должна быть погашена до момента отставки, увольнения. Если вы не попадаете под категорию ст. 4 ФЗ 117, то дальнейшее ее погашение, после увольнения, будете осуществлять собственными средствами.

Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаем?

Да. Можно, если кредит был оформлен на одно и то же лицо (заемщик гражданской ипотеки и участник НИС – один военнослужащий), а сумма остатка по кредиту погашается ЦЖЗ. Самое главное – банк должен быть согласен.

Вообще военные, как граждане РФ могут приобретать любую недвижимость, как на территории РФ, та и за рубежом, если это не противоречит Уставу, секретности службы и другим служебным нормам.

Регулирующие нормативно-правовые документы

Нормативных документов по военной ипотеке достаточно много – на апрель 2018г. из самых значимых около 30. Всех их можно прочитать на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «Правовая база» rosvoenipoteka.ru.

По вопросам обычной ипотеки обращайтесь к ГК РФ и Закону «О защите прав потребителей». В основном, все проблемы решаемы, особенно, если перед подписанием договоров внимательно прочитайте их содержание.

Обратите внимание на то, что вы не только военнослужащий и обязаны исполнять требования Устава, но и гражданин РФ, поэтому имеете право в обычной, семейной жизни пользоваться благами и возможностями гражданских лиц без всяких ограничений, не противоречащих Законам России.

Источник: https://ipoteka.finance/voennaya-ipoteka/preimushhestva-grazhdanskoj-ipoteki-dlja.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.